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天津银行承兑汇票服务平台

银行承兑贴现,商业承兑贴现,银行汇票贴现,汇票贴现,信用证,商业保理,供应链...

网站公告
津银行承兑汇票服务平台:主营行业银行承兑贴现,商业承兑贴现,银行汇票贴现,汇票贴现,信用证,商业保理,供应链金融以保理及供应链金融的方式解决企业融资及农业金融问题,提供应收账款解决方案,商业保理解决方案,行业信息交换平台,金融服务解决方案。 电子承兑的信息是存储在银行系统中的,背书转让的所有信息银行都知道,因为所有信息存储在银行系统中,所以很安全。像背书转让,到期托收等都在企业网银中自主操作完成,不用上银行。另外普通银行承兑汇票付款期最长是六个月,电子银行承兑汇票的付款期可以是一年。 开电子银行承兑汇票,首先要开通企业网银,然后再在企业网银的基础上开通电子银行承兑汇票业务开通电子业务是单独收费的,光你开通,如果收款人没开通这功能哪也不行,必须对方也开通这个功能对方才可以接收这个电子承兑。现在国有银行和全国性的股份制银行都已接入这个系统,部分有钱的城商行也已接入这个系统,还有不少的城商行和信用社还没接入这个系统,如对方企业在没有开通电子承兑业务的银行开户根本就接不了电子承兑
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学会这些银行承兑汇票贴现术语
发布时间:2019-03-31        浏览次数:8        返回列表

企业自贴票


 

银行承兑汇票贴现从业人员专业术语珍藏宝典,申请贴现企业需在贴现行提供开户手续,购销合同发票等,当天出款,利率偏高。(主要作用企业自己直接拿到银行去贴现)


 

带票直贴


 

持票企业只需要提供一张真实有效的承兑汇票,利率优势,无需其他任何手续资料。


比如今天下午5点前,给合作伙伴发票面做查询,不管距离多远,只需要第二天票进银行,中午出款或者次日出款。(主要作用于不急着要现金,但不想花太多利息的银行承兑汇票)


 

当天出款


 

提前先发票面,票进银行,票不离手,不离视线,贴票公司做手续,全程银行柜台及银行摄像头下操作,当天一定出款。(主要作用于急着要现金,但又不想花太多利息的银行承兑汇票)


 

查复打款


 

查询回复后打款,回复即打,半个小时左右出款,不做手续,票不离手,占用直贴行资金,利率略高于前种方式。(主要作用于不是买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,已经在个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


 

见票买断


 

银行或企业现金买断,根据票的情况查询或不查询,票不离手,款到交票,价格与查询回复出款基本持平或略高,急用钱谨慎客户选择。(主要作用于买票方与卖票方一起在银行看着银票在银行柜台开出来,没有在任何个人或企业逗留的银行承兑汇票。)


 

光票


 

是指票据上面除了出票人与收款人没有第三方企业背书的票或者指无税票无跟单合同的票。


 

背书


 

收款企业可再把票转让给别的企业,即,背书(转让);其中,背书简单理解即,只要在后面盖有符合要求的公章。背书可以背很多次,十次以上是可能。票实际在企业间流通才产生价值。微信图片_20190331150737

打三方


 

除了款打票面出票人(企业)与收款人(企业),以外其它所有收款公司的行为都是打三方,不管有没有在票据上面背书。


 

带行贴现/带票贴现


 

这二个差不多,就一个意思,今天收了你的票,明天给你钱,有时候也可以是今天收扫描件,第二天见票给钱;一般是把光票配上合同和税票到银行贴出来。


有些单位总是有多余的增值税票,大多数银行都需要附上合同和税票才能贴。但票一般来说就是钱,银行也有能直接贴光票的银行贴现,有个优惠政策。


 

授信额度


 

如果说,工商银行有桂林银行的汇票授信额度,贴现就比较优惠;如果额度用完了,贴现就要贵一些。


 

贴现率变动


 

每天的贴现率都是不同的,与银行公布的每天贴现率有关;一般来说,中农工建交中信浦发广发等股份制银行的贴现率低,各商行长如沙银行,华融湘江银行,桂林银行,北京银行高一点,各信用社的票又要高一些。


 

贴现利率计算


 

月息0.55% :银行计算贴现= 票面*0.55%*6*到期天数/180


 

六个月票就是票面扣掉0.55%*6个月;见票打钱的在民间贴比较多;如果带行贴,价格就比这0.55%要便宜一点。


 

10万扣款


 

平常按买断(见票打钱)的说法就是3200,就是收张10万的票,扣掉3200元。

微信图片_20190331150837

月利息与扣款换算


 

月利息0.55%*6 =3.3%,按买断来说就是3300,其中,5.5表示为收票出票的月息0.55%;其中,3300表示为按六个月的总算贴息。


 

付款人


 

开票企业


 

收款人


 

收款企业


 

款打私账


 

一些小票,几十万,上百万的票,熟客交易,知道对方不是盗贴(偷了票来贴),有时候直接打款给私人了(这个人名在票上根本没有体现的);这种做法有个危害:比如我拿了公家的票去贴了,自己拿了钱,然后马上去挂失(票丢了),市面上出过的事情。


 

假票


 

如果票比较真的话,有时候直接去银行贴,或是转给别人。这个票的号码什么的都是,真的,就是克隆真票的。这事也出现过。如果有介入这类事件,都是要刑事责任。


 

承兑汇票代打保证金


 

企业发过来银行承兑汇票授信批复,企业六证一卡,我方在约定当日上午和企业一起把保证金打入银行,下午银行出承兑汇票,我方下午带走保证金等额承兑汇票及费用。交易结束!


 

实(电)查打款


 

持票方发来扫描件,我方在约定时间来持票方所在地,在当地银行实查验证票据真实性,就打款给票面收款人或是票面付款人!款到后,带走票!(交易在一小时左右

微信图片_20190331150916

带票


 

持票方跟随我方到指定公司(或银行)交票,验证票无误,款直接打入指定账户。交易结束。


 

带票、直贴、查打、买断的区别:


 

带票是第一天把票给票贩,第二天再给你打款;直贴是上午拿票,下午打款; 查打是在银行发完查询再给你打款;买断是见票就直接打款。


 

区别是,前两个票要离手,风险较大,但是费用少;后两个票不离手,安全;但是费用稍高。查打要求较高单张要过500万且开票日期不能太长10天以内。


 

票据贴现


 

票据贴现可以分为三种:分别是贴现、转贴现和再贴现。


 

贴现(直贴)


 

指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。


 

转贴现


 

指商业银行在资金临时不足时,将已经贴现但仍未到期的票据,交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。转贴现又分为票据买断和票据回购。


 

再贴现


 

指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票,向商业银行提供融资支持的行为。


 

贴现的利率


 

在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮,贴现的利率是市场价格,由双方协商确定,但最高不能超过现行的贷款利率。贴现利率按人民银行规定执行。按商业银行同档次流动资金贷款利率下浮3个百分点执行。微信图片_20190331150955

贴现利息的计算



 


 

贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息。


 

计算方式是:


贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限


 

带息票据的到期值(提前贴现)=应收票据面值-提现息


 

提现息=应收票据面值×(票据到期天数/360)×贴现率


 

 

例:一张汇票票面价值100万,出票日期2月1日,4月1日到期。要求计算贴息和贴现净额。持票人于3月2日到银行进行贴现,贴现率为12%。


 

提现息=100×(30/360)×12%=1万


 

提现净值=100-1=99万

 


 

承兑


 

承兑即承诺兑付,是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。


 

承兑行为只发生在远期汇票的有关活动中。承兑行为是针对汇票而言的,并且只是远期汇票才可能承兑。本票,支票和即期汇票都不可能发生承兑。


 

远期票据规定承兑的,在付款前,必须由持票人向付款人要求承兑,即付款人在票据前面批注承兑字样,后加签名承兑日期及一些注解等。


 

承兑的两种形式:


 

① 普通承兑:承兑人对出票人的指示不加限制的同意确认


② 限制承兑:指承兑时,用明白的措辞改变汇票的承兑后的效果。

票据市场


 

票据市场按照运作主体和功能的不同,分为一级市场、二级市场、三级市场三个类别。


 

一级市场


 

即票据的承兑市场(发行市场)。在这个市场里,票据作为一种信用凭证诞生,实现融资的功能,票据的基本关系人因贸易交换给付对价关系或其他资金关系而使用。


 

二级市场


 

即票据贴现(含转贴现)市场(流通市场)。在这个市场需要实现票据的流动、货币政策的传导、市场信息的反馈等功能,是票据流通关系人、投资机构、市场中介机构进行交易的场所。


 

三级市场


 

即票据的再贴现市场。


 

足月票、不足月票


 

足月银行承兑汇票:距离出票日一般不超过七天的银行承兑汇票。附:根据贴现行要求,天数可以有变动。但不会超过10至15天。


 

不足月银行承兑汇票:距离出票日超过七天以上的银行承兑汇票。


 

大票、小票(业内俗称)


 

票:单张票面金额超过300万的银行承兑汇票。


 

小票:单张票面金额小于300万的银行承兑汇票。


 

(PS:各地标准不同,300、500万划分不等。)


 

敞口银行承兑汇票、足额银行承兑汇票


 

敞口银行承兑汇票:保证金金额小于本次一次性开立的汇票总额的银行承兑汇票。


 

足额银行承兑汇票:保证金金额等于汇票总额而开立的银行承兑汇票。